韦正喜
保险有“三扇门”，不同健康状况的客户站在不同的门外：第一扇门：敞开的门（标体承保）；第二扇门：虚掩的门（加费承保）；第三扇门：紧闭的门（拒保）。您面前的是哪扇门呢？对照核保规则来做个小测验吧？
“为了变成小蛮腰，天天提着一口气；
为了穿上比基尼，吃草吃成沙拉精；
天生丽质难自弃，可惜吃啥我都不腻；
努力，我要努力，我要变成万人迷！
……”
这是电影《西虹市首富》里的插曲《卡路里》，听这首歌是不是特别想马上去健身？在《西虹市首富》里面，*为了花光10亿遗产，推出了减肥险烧钱活动，只要付出1块钱就能投保，每减掉1公斤肉，保险公司赔偿元。又能减肥又有钱拿，这样的好事简直是天上掉馅饼啊！于是众人化欲望为毅力，开始了全民减肥活动。
但是要投保这个减肥险，需要先经过“称重”这个核保环节。包贝尔饰演的路人甲为了拿到更多的理赔款，包贝尔称重之前意图虚增体重，在自己身上放了两个哑铃，一个铁饼，还有一块猪排，当然这些最后都被发现了。无可奈何，包贝尔只能提起一桶水喝下水，希望用水增加自己的体重，令人捧腹大笑。
与电影中的核保前增重恰恰相反的是，人们需要在核保前减重。为啥呢？因为保险公司的核保规则规定，超重的人会被加费承保或是拒保。
你会被加费或拒保吗？
每个人都知道，投保前要核保，经过核保才能真正拥有一份保险。但是现实是，很多人都“自信”地认为自己只要想投保，就一定能买到保险。其实，这不是“自信”，而是“侥幸”！
现在，我们来对照一下保险公司的核保规则，看看您是否会被加费或拒保吧？
保险公司部分核保规则
（各保险公司核保规则不同，仅供参考）
1.超重
17≤BMI≤28：可正常承保；
28BMI≤30：寿险加费，重疾险加费，医疗险加费
BMI30：寿险加费，重疾险加费，医疗险拒保
肥胖是心血管疾病发生的重要因素之一，常伴有血压、血脂、血糖、心电图等异常，衡量肥胖的主要指标为体质指数(BMI)。
BMI值=[体重（kg）÷身高（m）的平方]
例如：一个人的身高为1.75米,体重为68千克，他的BMI=68/(1.75^2)=22.2（千克/米^2）当BMI指数为18.5～23.9时属正常。
根据世界卫生组织定下的标准，亚洲人的BMI若高于22.9便属于过重。那么，您的BIM值是多少呢？
2.高血脂
高血脂：寿险加费，重疾险加费，医疗险高血脂症及其并发症责任除外。
血脂的正常值一般为：总胆固醇:2.8～5.17mmol/L、甘油三酯:0.56～1.7mmol/L、胆固醇脂:2.8～5.17mmol/L
一般来说，各指标在合适范围内，寿险及重疾可标准体承保。边缘升高或升高范围内，根据升高的程度及年龄情况综合评定后，寿险及重疾可标准体或次标准体加费承保，年龄越大加费越多。但若超出升高的范围外，则可高加费甚至拒保。
3.脂肪肝
轻度脂肪肝：寿险临界标体，重疾险临界标体，医疗险标体
中度脂肪肝：寿险临界标体，重疾险加费，医疗险加费
重度脂肪肝：寿险加费，重疾险加费，医疗险拒保
脂肪肝合并血脂异常：寿险加费，重疾险加费，医疗险脂肪肝、高血脂症及其并发症责任除外
脂肪肝合并肝功能增高1.5倍之内：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外，肝功能增高超过1.5倍拒保
4.高血压
轻度高血压（＜高压＜或者90＜低压＜99）：寿险加费，重疾险加费，医疗险拒保
中度高血压（＜高压＜或者＜低压＜）：寿险拒保，重疾险拒保，医疗险拒保
重度高血压（高压≥或者低压≥）：寿险拒保，重疾险拒保，医疗险拒保
5.糖尿病
寿险加费，重疾险拒保，医疗险拒保
6.肝功能异常/乙肝
乙肝大三阳，肝功能正常：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外
乙肝大三阳，肝功能异常：寿险延期承保，重疾险延期承保，医疗险延期承保
乙肝小三阳，肝功能正常：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外
乙肝小三阳，肝功能增高3倍以上：寿险延期承保，重疾险延期承保，医疗险延期承保
7.甲状腺结节
B超显示无恶性特征：寿险标体，重疾险甲状腺部分责任除外，医疗险甲状腺部分责任除外
B超显示性质不明：寿险延期承保，重疾险延期承保，医疗险延期承保
8.乳腺肿块/乳腺结节
B超显示无恶性特征：寿险标体，重疾险乳腺部分责任除外，医疗险乳腺部分责任除外
B超显示性质不明：寿险延期承保，重疾险延期承保，医疗险延期承保
9.子宫肌瘤
大小5cm（多发肌瘤，以最大者衡量）：寿险标体，重疾险标体，医疗险子宫肌瘤部分责任除外
大小≥5cm（多发肌瘤，以最大者衡量）：寿险延期承保，重疾险延期承保，医疗险延期承保
10.贫血
急性贫血、轻度贫血（血红蛋白9-12g/dl）:寿险标体、重疾险标体，医疗险责任除外；
中度贫血（血红蛋白6-9g/dl）：寿险加费、重疾险加费，医疗险责任除外；
重疾贫血（血红蛋白3-6g/dl）：寿险延期承保、重疾险延期承保、医疗险拒保
再生障碍性贫血、溶血性贫血：寿险延期拒保、重疾险延期拒保、医疗险拒保
11.低出生体重儿
投保时年龄小于6个月：寿险延期至2周岁，重疾险延期至2周岁，医疗险延期至2周岁
12.早产儿
投保时年龄小于7个月：寿险延期至3周岁，重疾险延期至3周岁，医疗险延期至3周岁
以上是我摘录的部分保险公司的部分核保规则，简单罗列了一下。您对照下来，自己或家人是否还可以投保呢？
资购买保险的“三扇门”
购买保险有“三扇门”，不同健康状况的客户站在不同的门外：
第一扇门：敞开的门
第二扇门：虚掩的门
第三扇门：紧闭的门
长按图中
