首发：文文小保贝儿一个能联系上公号主的保险自媒体vx：
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
重疾新规的即将落地，终于治好了很多小伙伴的“投保拖延症”。
眼瞅着再拖就真的来不及了，大家哗啦啦的加入了投保大*。
文文大保贝儿这几天整理核保件、提交核保件，都快魔怔了。
有的小伙伴，说起来就是自己超级健康，可是体检报告拿过来一看——完蛋，这些项目都在拒保的边缘。
还有的小伙伴，竟然还在纠结！观望！考虑要不要复查！
我的妈呀！
大家知道吗？核保不是材料送过去，两分钟就能审核出结果的，需要时间的。
就文文大保贝儿最近观察，一份核保件递交上去，核保时效大概在5-7个工作日，还不一定就能有合适的核保结论。
咱们整理核保材料需要时间，我提交核保信息需要时间，保险公司的核保老师核保需要时间，如果材料无法通过，还需要复查、补充提交核保材料，这些都是需要时间的呀！
朋友们，真的不是文文大保贝儿催大家买保险，真的再不买就确实是来不及了呀！
今天跟大家梳理一下，有健康异常，到底怎么买保险。
01
开篇先跟大家讲一下，常见的核保结论。
根据被保人的不同情况，保险公司在核保时，通常会出现以下几种核保结果：
标准体承保、加费承保、除外承保、延期承保/拒保。
（1）标准体承保：
这是最好的核保结论，正常投保，该有保障全部都有。
（2）加费承保：
比“标准体承保”稍微差一点点，但是也是非常好的核保结论了。
需要多加一些保费才能投保，但该有的保障还是都有的。
（3）除外承保：
比前两项稍微差一点，就是说，某个疾病，保险公司觉得风险实在是太大，保不了。
但是其他疾病，还是照常承保的，不受影响。
（4）延期承保/拒保：
这是最差的核保结果。
这两种核保结论呢，看起来是有一些区别的，但是实际上对于我们个人的结果是一样的，就是——
买不了，起码是目前买不了。
但即使被拒保了，也不要慌张，有拒保记录，不代表就再也买不了保险了。
保险公司不同、产品不同、核保时间不同，甚至经手的核保员不同，核保的结果都可能不一样。
如果是比较复杂的非标体情况，文文大保贝儿一般都会建议大家同时核保多家保险公司，哪家的核保结论最好，就投保哪家的产品。
这些操作需要很强的专业性。
再加上停售前大批保险公司作妖，核保尺度大幅收紧。
一个操作不慎，不仅会错过投保的最佳时机，还会影响投保其他的保险产品。
如果身体情况特殊，需要进行人工核保，请抓紧时间跟文文大保贝儿（VX：）联系。
时间真的不多了！
02
高血脂怎么买保险？
油炸食品，只有0次和无数次，可吃多了高血脂就来了。
查出高血脂，不仅增加心血管疾病的发生概率，还会影响买保险。
高血脂一般是看两个指标：一个是总胆固醇，大于6.2mmol/L。一个是甘油三酯，大于2.3mmol/L。高血脂买重疾险，总胆固醇、甘油三酯满足一定范围基本能正常承保。还是要再跟大家强调一下，有高血脂≠买不了保险。（1）总胆固醇≤6.5mmol/L，甘油三酯≤4mmol/L首选达尔文3号、超级玛丽3号Max、赔付比例高。产品测评：打破中轻症隐形分组！更好的重疾险，进化成“达尔文3号”
达尔文3号的重疾额外赔付比例很高，60岁前首次重疾赔付%保额，买50万赔付90万。
它对高发的特定中/轻症（原位癌、冠状动脉搭桥术、）还能赔2次，像不典型心梗、微创冠脉介入手术、脑中风等特定高发心脑血疾病可赔2次。
追求高性价比，买它不会错。
（2）总胆固醇≤6.9mmol/L，甘油三酯≤5.7mmol/L看重额外赔付，在意心血管责任，选钢铁战士一号。看重前症的选康惠保2.0。追求多次赔付和癌症二次赔，可以选守卫者3号。产品测评：守卫者3号：不分组保障全、赔的多保费低，给未来多一种选择
守卫者3号是多次不分组赔付重疾险，重疾可以赔2次，保障更高配，前15年患重疾可多赔50%，价格在多次赔重疾产品中非常便宜。
想让自己保障更全面，它是个不错的选择。
但投保年龄只能是18-45岁，范围较窄。（3）总胆固醇≤7.5mmol/L，甘油三酯≤5.7mmol/L达尔文易核版可以加费承保，但费用比较高。
达尔文易核版是很有特色的一款重疾险产品，通过特有的智能核保系统，几分钟就能得出不同情况的承保结论。
它的核保也很友好，高血压、糖尿病、乙肝大三阳都能有机会加费承保。
产品测评：
达尔文（易核版）：高血压、糖尿病、乙肝大三阳都能买的重疾险
加费承保，只是保费变贵，但保障不会短斤缺两。
很多朋友会因为被加费，而犹豫要不要买。
但从长远看，加费说明你的身体出现了不可忽视的风险，如果现在不买，等后期情况加重，可能更难买了。
所以，如果预算允许的话，建议大家还是买上，毕竟保障才是第一位。
03胖了一点，怎么买保险？生活变好了，胖子也越来越多，想拥有一个匀称的身材，是不少人的梦想。在刚刚解决温饱后，勤劳的中国人民又面临着另一个严重的问题：肥胖。大家要测自己胖不胖，用这个公式算算：BMI（kg/m2）=体重（kg）/身高的平方拿你的体重，除以你身高的平方。肥胖的可怕不在于这几斤肥肉，而是其导致的一系列疾病。很多肥胖患者都有不同程度的高血压、糖尿病、脂肪肝、冠心病、脑梗塞等慢性疾病。肥胖甚至还会增加乳腺癌、结直肠癌、卵巢癌等多种癌症的发生风险。据相关专家预测，未来肥胖很可能超过吸烟，成为第一大致癌因素。既然，肥胖危害如此大，那到底怎样才算肥胖？影响买保险吗？不同的保险公司对肥胖BMI的规定略有不同。一般，BMI在26~32之间，都有可能被保险公司定义为“肥胖”。（1）BMI28完美身材，市面上绝大多数的保险产品，你都可以自由选。（2）28BMI30只是单纯的体重高一些，没有其他异常，可以看这些产品：单次赔重疾险，可以看康惠保2.0。
康惠保2.0拥有市场创新的“前症”保障责任，心脑血管特疾涵盖全面。
60岁前首次得重疾，多赔60%保额，买50万赔80万。
自带癌症二次赔，同等条件下价格优势更大。
产品测评：
康惠保2.0：我年最期待的消费型重疾险
重疾二次赔和癌症二次赔，可以选守卫者3号。
守卫者3号是多次不分组赔付重疾险，重疾可以赔2次，保障更高配，但价格在多次赔重疾产品中非常便宜。
想让自己保障更全面，它是个不错的选择。
看出来了吧，如果是个健康的胖子，仅仅是体重超重，那么保险公司核保还是相对宽松的。
（3）30BMI有一种产品，是它的健康告知里压根没提到体重、BMI这些的。比如横琴无忧人生、横琴优惠宝，等等。04脂肪肝，怎么买重疾险？如今，越来越多的年轻人，被脂肪肝绑架了。30~40岁的城市白领，成为了脂肪肝的“主力*”。根据脂肪变性在肝脏累及的范围，脂肪肝可分为轻、中、重三型。脂肪肝可分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化和肝硬化。绝大多数体检发现脂肪肝的人，都是单纯性脂肪肝。一般脂肪含量超过肝脏重量的5%～10%时，是轻度脂肪肝；超过10%～25%，为中度脂肪肝；超过25%，为重度脂肪肝。（1）轻、中度脂肪肝投保很容易，百年康惠保2.0、芯爱的健康告知完全不涉及，可以直接投保。如果涉及到健康告知，在智能核保里通常会多一个指标——肝功能检测值不超过正常值上限1.5倍。非酒精性脂肪肝，肝功能在正常值1.5倍以内的，首选达尔文3号、超级玛丽3号Max、60岁前可以额外赔80%，核保也比较宽松。（2）涉及肝功能异常如果肝功能检测值正常值偏高，在1.5-3倍内，三峡超级玛丽多倍版Max是可以除外承保的。
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如果有智能核保通过不了的问题，抓紧时间准备材料，赶紧联系文文大保贝儿（VX：）走人工核保！文文大保贝儿优选保险产品，在这里，全部都有哦~
文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~
让专业的寿险规划师，为你做专业的事！
每天都爱你~
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